華夏時報記者吳敏北京報道
時隔近7年，眾誠保險一筆懸而未決的股權(quán)終于有了新進(jìn)展。
眾誠保險近日公告稱，廣州金融控股集團(tuán)有限公司（下稱“廣州金控”）通過全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的大宗交易方式，受讓上海靈秀實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司（下稱“上海靈秀”）持有的眾誠保險2.25億股股權(quán)，持股比例為9.917%。
需要指出的是，上海靈秀早在2017年12月就與粵財信托簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定以4.545億元轉(zhuǎn)讓該筆股權(quán)。但這筆股權(quán)因上海靈秀不符合保險公司財務(wù)Ⅱ類股東的條件，一直未獲監(jiān)管批準(zhǔn)。今年1月，金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局明確不予許可該筆股東股權(quán)變更。
幸運(yùn)的是，這筆股權(quán)順利找到了接盤方，對此，眾誠保險相關(guān)負(fù)責(zé)人9月9日向《華夏時報》記者表示：“我司已根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，配合上海靈秀股份轉(zhuǎn)讓工作，目前廣州金控集團(tuán)已與上海靈秀完成股份交割，上述情況未對我司正常經(jīng)營造成不利影響。”
股權(quán)困局得解
上海靈秀持有眾誠保險9.917%股權(quán)，為后者第五大股東，該公司成立于2014年，主營資產(chǎn)管理、投資管理等業(yè)務(wù)。2017年11月，粵財信托出于自身經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整需要，在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓眾誠保險2.25億股股份，同年12月，上海靈秀受讓該筆股權(quán)，交易總價款為4.545億元。
但該筆股權(quán)交易一直未獲監(jiān)管批準(zhǔn)，究其原因，眾誠保險在2023年年報中就有披露，系上海靈秀未獲得保險行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的股東資質(zhì)核準(zhǔn)。
今年1月，金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局正式發(fā)布關(guān)于不予許可眾誠保險股東股權(quán)變更的批復(fù)，稱上海靈秀2021年與2022年均無營業(yè)收入，也均未盈利，上海靈秀股權(quán)交易所使用的資金向上穿透追溯資金來源為第三方拆借款，非自有資金。綜上，上海靈秀不符合保險公司財務(wù)Ⅱ類股東的條件。
監(jiān)管明確不予許可后，這筆股權(quán)很快便迎來“白衣騎士”，作為接盤方的廣州金控成立于2006年，是廣州市委、市政府為整合市屬金融資產(chǎn)而成立的國有金融控股平臺。對于引入廣州金控作為新股東，眾誠保險相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時報》記者表示：“將有利于優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，推動公司治理機(jī)制的進(jìn)一步完善，為企業(yè)后續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)；同時能借助股東豐富的資源優(yōu)勢，提升公司專業(yè)運(yùn)營能力，發(fā)揮市屬國資的協(xié)同效益。”不過，目前廣州金控的入股事項(xiàng)尚需獲得監(jiān)管批準(zhǔn)后才能生效。
眾誠保險成立于2011年6月，是國內(nèi)首家由汽車集團(tuán)發(fā)起成立的專業(yè)汽車保險公司，也是首家落戶廣州的中資保險法人機(jī)構(gòu)。該公司由廣汽集團(tuán)等10家公司投資設(shè)立，并于2016年6月在新三板掛牌。
在成立最初的七年里，眾誠保險“七連虧”，總虧損超過5億元。其中，2011年虧損0.4億元；2012年虧損0.58億元；2013年虧損加劇至1.03億元；2014年“虧到谷底”，全年有近1.69億元的虧損。之后的兩年有所緩解，2015年虧損0.83億元；2016年掛牌新三板后，虧損額縮減至0.33億元；2017年再次下探至0.43億元后，于2018年進(jìn)入盈利期。2018年至2022年，眾誠保險分別實(shí)現(xiàn)凈利潤為0.06億元、0.5億元、0.27億元、0.51億元、0.44億元。不過，2023年，眾誠保險凈利潤再次虧損，為-0.41億元。
對于虧損原因，眾誠保險相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時報》記者坦言，主要是受資本市場震蕩，投資收益未達(dá)預(yù)期等因素影響。為進(jìn)一步提升盈利能力，公司對標(biāo)行業(yè)優(yōu)秀，采取多項(xiàng)提質(zhì)增效改善措施。
據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，一是持續(xù)深耕車險主業(yè)，聚焦新能源車險市場，優(yōu)化新能源業(yè)務(wù)風(fēng)險定價模型。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，做大非車險效益險種，大力發(fā)展與新能源車及產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的非車險業(yè)務(wù)。三是以數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，對接廣汽整車廠APP打通線上化直銷模式，融入數(shù)字化汽車品牌用戶生態(tài)，提升服務(wù)質(zhì)效和優(yōu)化運(yùn)營成本。
發(fā)力新能源車險
作為廣汽集團(tuán)金融版圖中的一環(huán)，與廣汽集團(tuán)長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系是眾誠保險的“先天優(yōu)勢”。眾誠保險2024年半年報顯示，公司充分發(fā)揮廣汽集團(tuán)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的技術(shù)資源、銷售網(wǎng)絡(luò)等方面優(yōu)勢，專注車險，立足專業(yè)化經(jīng)營。眾誠保險與廣汽集團(tuán)旗下的廣汽本田、廣汽豐田、廣汽乘用車和廣汽埃安等整車生產(chǎn)企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。該類整車生產(chǎn)廠商授權(quán)的4S店及經(jīng)銷商等渠道，是眾誠保險的核心業(yè)務(wù)渠道。
毫無疑問，較之其他產(chǎn)險公司，眾誠保險的業(yè)務(wù)來源也更加依賴于車險業(yè)務(wù)。其在半年報中也直言，車險是公司主要業(yè)務(wù)來源，約占公司總體保費(fèi)收入的80%左右。但這一主力險種仍處于虧損狀態(tài)，2023年虧損數(shù)額擴(kuò)大至1.29億元。
要在馬太效應(yīng)顯著的車險市場分一杯羹并非易事，但作為背靠廣汽集團(tuán)的專業(yè)汽車保險公司，在新能源車險領(lǐng)域卻有著明顯的優(yōu)勢。該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時報》記者：“為支持新能源車發(fā)展，我司積極履行專業(yè)汽車保險公司職責(zé)，直面新能源車承保難的痛點(diǎn)，主動作為，公司新能源車險保費(fèi)占比逐年提高。截至今年二季度，新能源車在我司業(yè)務(wù)占比超過50%，新能源保費(fèi)規(guī)模全國排第9。”
但新能源車險具有高出險率和高賠付率的特征，背靠廣汽集團(tuán)的眾誠保險有何應(yīng)對措施？該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時報》記者，由于新能源車起步快等特點(diǎn)，駕駛習(xí)慣與傳統(tǒng)駕駛方式有區(qū)別，存在“新手”適應(yīng)期風(fēng)險，導(dǎo)致新能源車出險頻度高。同時，新能源車目前零整比比燃油車要高，目前的維修成本也相應(yīng)高，導(dǎo)致整體賠付率升高。為進(jìn)一步改善新能源車險賠付率，眾誠保險上線新能源車定價模型對業(yè)務(wù)進(jìn)行差異化定價，建立客戶運(yùn)營與風(fēng)險減量閉環(huán)以降低用車成本。
“針對新能源車維修成本高企這一痛點(diǎn)，眾誠保險積極與新能源汽車廠商、零部件供應(yīng)商等產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)建立深度合作關(guān)系，降低新能源汽車的賠付壓力，進(jìn)一步為新能源汽車的普及與推廣提供了有力支持。在提升車主安全意識方面，我們通過APP推送安全駕駛視頻等，提高車主的安全意識，引導(dǎo)他們養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，從而有效減少事故風(fēng)險，降低保險賠付。”上述眾誠保險相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。
值得一提的是，智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險也是眾誠保險重點(diǎn)布局的方向之一。眾誠保險目前開發(fā)了智能網(wǎng)聯(lián)設(shè)備責(zé)任險，并已與廣州祺宸科技有限公司就智能網(wǎng)聯(lián)車項(xiàng)目達(dá)成保險合作，預(yù)計今年投保車次30臺炒股杠桿10倍，智能網(wǎng)聯(lián)設(shè)備責(zé)任保險累計保障金額3億元。該公司在半年報中也表示，在智能網(wǎng)聯(lián)領(lǐng)域，汽車產(chǎn)業(yè)鏈資源有力支持公司開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)車險產(chǎn)品，并積累相關(guān)數(shù)據(jù)促進(jìn)產(chǎn)品優(yōu)化迭代，逐步形成產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。
文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表在線配資觀點(diǎn)
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