中證網(wǎng)訊（記者歐陽劍環(huán)）信銀理財黨委副書記、總裁董文賾9月6日在2024Inclusion·外灘大會上表示，理財公司誕生于新一輪信息革命時代，發(fā)展數(shù)字金融、擁抱科技革命成為必然之選。實現(xiàn)理財業(yè)務質(zhì)效革新，離不開數(shù)字化創(chuàng)新配資杠桿開戶，通過金融科技重構(gòu)業(yè)務模式，發(fā)展銀行理財新質(zhì)生產(chǎn)力，方能加快釋放理財業(yè)務發(fā)展動能，融入大財富管理時代浪潮。
“與商業(yè)銀行相比，銀行理財公司成立時間較短，業(yè)務及技術(shù)沉淀不足，數(shù)字應用和科技賦能水平有待深化。”在董文賾看來，當前，絕大多數(shù)理財公司的金融科技能力依托于母行的積淀，適用于大資管生態(tài)的系統(tǒng)環(huán)境和技術(shù)架構(gòu)仍在摸索，財富管理業(yè)務尚處于起步階段，相較于成熟金融機構(gòu)，理財公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路任重道遠。
董文賾介紹，信銀理財將數(shù)字化作為理財業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支撐。近一段時間以來，公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務戰(zhàn)略日趨一體化，以“數(shù)業(yè)技”融合為目標的數(shù)字化進程正在加速推進，重點著力于管理數(shù)字化、經(jīng)營數(shù)字化和客戶數(shù)字化三個方面。
具體來看，在管理數(shù)字化方面，一方面，公司加大資源投入，成立數(shù)科管理部，統(tǒng)籌推進數(shù)據(jù)治理、流程再造、復合人才培養(yǎng)、科技資源投入等工作；成立數(shù)智化研發(fā)中心，以數(shù)字化人才靈活派駐需求部門的敏捷架構(gòu)，強化數(shù)字賦能，優(yōu)化資源配置。另一方面，搭建數(shù)字化經(jīng)營分析平臺，以客戶、渠道、產(chǎn)品、投研、資產(chǎn)等多維度基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，形成多系統(tǒng)貫通、邏輯耦合的數(shù)據(jù)倉庫，通過數(shù)據(jù)逐層穿透分析，提供經(jīng)營信息和決策依據(jù)。
經(jīng)營（流程）數(shù)字化方面，公司開展企業(yè)級系統(tǒng)建設規(guī)劃，自上而下對產(chǎn)品、投資、資產(chǎn)、風險等重點領(lǐng)域進行整體設計，強化系統(tǒng)耦合。產(chǎn)品端，建立產(chǎn)品業(yè)績動態(tài)分析系統(tǒng)，橫向比同業(yè)、縱向比同類，整合歸因分析數(shù)據(jù)，將靜態(tài)收益轉(zhuǎn)化為與客戶需求相結(jié)合的動態(tài)數(shù)據(jù)，強化產(chǎn)品全生命周期質(zhì)量管理；資產(chǎn)端，建設全品類資產(chǎn)信息庫，實現(xiàn)從資產(chǎn)盡調(diào)、準入、投資、投后的全流程數(shù)字化，夯實資產(chǎn)配置基本功；投研端，構(gòu)建“人機結(jié)合”的數(shù)字化投研體系，打造投研生態(tài)服務平臺，覆蓋“研究-投資-交易-運營”全流程，實現(xiàn)從研究成果到投資決策轉(zhuǎn)化路徑的一體化；風控端，建設風控管理類指標系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)學習訓練，構(gòu)建具備重要風險類型前瞻能力的風控模型，覆蓋流動性風險、市場風險、信用風險等風險品類，強化數(shù)字風控。
客戶數(shù)字化方面，信銀理財聚焦理財客戶和銷售渠道配資杠桿開戶，打造終端客戶數(shù)字化平臺和渠道賦能數(shù)字化平臺，業(yè)內(nèi)首發(fā)慈善理財產(chǎn)品，以數(shù)字化踐行“理財為民”。例如，2021年，信銀理財面向終端客戶上線直銷APP，自APP上線以來，累積服務270余萬客戶。當前，公司正在積極推進自主掌控的客戶經(jīng)營能力模型建設，將已積累的人工服務場景經(jīng)驗與生成式AI多模態(tài)數(shù)據(jù)模型前沿技術(shù)有機結(jié)合，逐步支持文本、視頻、音頻、VR等多模態(tài)運用，實現(xiàn)智能化客戶經(jīng)營，并打造具備人機交互能力的數(shù)字員工，為客戶提供可實時交互的投資陪伴體驗。后續(xù)將進一步與產(chǎn)品、資產(chǎn)、渠道、風險等經(jīng)營數(shù)字化能力相融合，實現(xiàn)以終端客戶反饋為核心驅(qū)動力的全鏈條價值提升。
文章為作者獨立觀點，不代表在線配資觀點
